新NISAは、2024年から始まった少額投資の新しい仕組みです。税金がかからず、コツコツとお金を増やせるのが特徴で、初心者や家族での利用にもピッタリです。この記事では、小学生でもわかるくらい簡単に新NISAの仕組みや始め方、活用方法を解説します。
ミライ
目次
新NISAって何？
新NISAの基本的な意味
新NISA（にいさ）は、お金を少しずつ増やしていくための投資の仕組みです。
2024年からスタートした新しい制度で、これまでのNISA（つみたてNISAや一般NISA）を1つにまとめて、もっとたくさんの人が利用しやすくなるように作られたものです。
簡単に言うと、「毎月少しずつ投資をして、将来のためにお金を育てる仕組み」。その間、投資で増えたお金に税金がかからないので、とてもお得なんです。
これまでのNISAとどう違うの？
新NISAは、これまでの「つみたてNISA」と「一般NISA」を合わせたような仕組みになっています。
一番の違いは、2つの投資枠（1階と2階）があることです。
1階部分では、つみたてNISAのように少額でコツコツ投資信託を買うことができます。
2階部分では、一般NISAのように株やETF（投資信託の仲間）も買えるので、投資できる商品が増えています。
また、新NISAは年間で最大360万円まで投資が可能で、非課税で保有できる期間が無期限になります。
これまでのNISAでは非課税期間に制限がありましたが、新NISAでは「長く続けられる仕組み」が整っています。
まとめると、新NISAは、これまでのNISAより柔軟で便利になった制度と言えます。
「お金を増やしたいけど、どうすればいいの？」という初心者にも始めやすくなっています！
どうして新NISAが話題なの？
税金がかからないってどういうこと？
新NISAが話題になる理由の一つは、投資で得た利益に税金がかからないという大きなメリットがあるからです。
通常、株や投資信託で利益を得た場合、その約20％は税金として支払う必要があります。例えば、10万円の利益が出たら、そのうちの2万円は税金として引かれます。
しかし、新NISAを使えば、この税金が0円になります。つまり、得た利益をすべて自分のものにできるのです。
これが新NISAの「非課税」という仕組みで、多くの人が注目している理由の一つです。
年間いくらまで投資できるの？
新NISAでは、1年間に最大360万円まで投資することができます。
この360万円は、以下のように「2つの投資枠」に分かれています：
- 1階部分（つみたて投資枠）：120万円
少額からコツコツ投資信託を積み立てるための枠です。初心者でも始めやすい仕組みです。 - 2階部分（成長投資枠）：240万円
株やETF（投資信託の一種）など、より幅広い投資ができる枠です。将来的に大きく増やしたい人に向いています。
また、この非課税枠は1年間だけでなく、毎年リセットされます。つまり、長期間にわたって投資を続けることで、非課税で運用できるお金の総額はどんどん増えていきます。
新NISAは、「税金を払わなくていい」「年間の投資額が増えた」という2つのポイントで、多くの人が注目している新しい制度なのです！
新NISAの仕組みを簡単に解説！
1階と2階ってなに？（2つの投資枠の意味）
新NISAには、「1階部分」と「2階部分」という2つの投資枠があります。これを建物に例えると、「1階が基礎、2階が応用」といったイメージです。
- 1階部分（つみたて投資枠）：120万円
1階部分は、少額からコツコツ積み立てられる枠です。投資信託（後で説明します）を中心に、長期的にリスクを抑えた運用ができるよう設計されています。
この枠は初心者にも優しく、投資を始めやすい仕組みです。 - 2階部分（成長投資枠）：240万円
2階部分は、株式やETF（投資信託の一種）など、より幅広い商品に投資できる枠です。
将来的に大きな利益を狙いたい人向けで、自由度が高いのが特徴です。ただし、2階部分を使うには、1階部分を利用することが条件となっています。
この2つの枠を組み合わせることで、初心者から上級者まで、それぞれの目的に合った投資ができるようになっています。
どんなものにお金を使えるの？
新NISAで投資できる商品は、1階部分と2階部分で少し異なります。
- 1階部分
長期の資産形成に向いた投資信託だけが対象です。日本政府が「安全で長期的に利益が期待できる」と認めた商品が選ばれているので、初心者でも安心して利用できます。 - 2階部分
株式やETF（投資信託の一種）など、投資先の幅が広がります。個別の会社の株を買って応援したり、世界中の企業に分散投資できるETFを購入することも可能です。
1階部分は「堅実なコツコツ投資」、2階部分は「積極的に増やす投資」というイメージで使い分けられるのが新NISAの特徴です。
この仕組みにより、初心者から経験者まで幅広いニーズに応えることができます。
新NISAを使うとお金はどう増えるの？
投資でお金が増える仕組み
新NISAでお金を増やす仕組みの基本は、投資で得た利益をさらに投資に回すことです。
たとえば、投資信託を買うと、そのお金は株や債券といったいろいろなものに分散されて運用されます。その結果、会社の成長や経済の発展によって利益が生まれ、その利益がさらにあなたのお金を増やす力になります。
新NISAでは、この利益に税金がかからないので、普通に投資するよりも効率的にお金を増やすことができます。これが、「非課税」という新NISAの大きなメリットです。
「複利」ってなに？分かりやすい例え話
お金がどんどん増える仕組みを支えるのが「複利」です。複利とは、利益が新しい利益を生む仕組みのことです。
簡単に言うと、雪だるまが転がるたびに大きくなるように、お金もどんどん増えていくということです。
たとえば、最初に100円を投資して1年間で10％増えたとします。このとき、利益は10円で、合計110円になります。
次の年は、この110円を元にさらに10％増えるので、121円になります。このように、増えたお金が次の投資の元になることで、時間が経つほどお金が加速的に増えていくのです。
もし10年、20年と長く続ければ、最初に投資した金額よりも何倍にも増える可能性があります。これが「複利」の力です。
新NISAでは、この複利を活かして、長い時間をかけて資産を育てるのがポイントです。無理のない範囲でコツコツ投資を続ければ、将来の自分に大きなプレゼントができます！
新NISAは誰のためのもの？
大人や家族が始めるメリット
新NISAは、将来のためにお金を増やしたいすべての人に向いています。
特に、家族や自分の老後に備えて資産をコツコツと積み立てたい方にとって、大きなメリットがあります。
例えば、以下のような場面で新NISAを活用できます：
- 老後の資金を準備する：年金だけでは不安な老後に備えて、20年、30年と長い時間をかけて資産を育てることができます。
- 子どもの教育費を貯める：子どもの進学や留学など、将来の大きな出費に向けて、計画的にお金を増やせます。
- 家族全体での夢をかなえる：例えば家族旅行やマイホーム購入など、大きな目標を達成するために役立ちます。
さらに、新NISAは税金がかからない仕組みなので、利益をすべて自分や家族のために使えるのも魅力です。家族でお金について話し合いながら活用すれば、家族全員が将来の安心感を得られます。
小学生でも学べるお金の考え方
新NISAは、大人が使う仕組みですが、子どもたちがお金の大切さを学ぶ良いきっかけにもなります。
家族で新NISAを始めることで、以下のような教育ができます：
- お金を貯めるだけでなく「増やす」方法を知る：貯金と投資の違いを理解する機会になります。
- 長期的な目標を持つ大切さを学ぶ：すぐに結果が出るわけではない投資を通じて、計画を立てる力が身につきます。
- お金の管理を考えるきっかけ：家族で新NISAについて話し合うことで、お金の話をオープンにできるようになります。
例えば、「これから家族で使うお金を少しずつ増やしていくための仕組みだよ」と簡単に説明し、家族全員で運用状況を確認するだけでも、子どもたちはお金の働き方を学べます。
新NISAは、大人が使う仕組みですが、家族全員で将来について考え、夢や目標を共有するきっかけになる制度です！
新NISAを始めるにはどうすればいい？
口座を作る流れを簡単に解説
新NISAを始めるためには、まずNISA専用口座を作る必要があります。以下のステップで簡単に始められます！
- 金融機関を選ぶ
銀行やネット証券など、自分が使いやすい金融機関を選びます。ネット証券は手数料が安いことが多いのでおすすめです。 - 口座を申し込む
選んだ金融機関で、新NISA専用口座を申し込みます。
必要な書類：
– マイナンバー（通知カードや個人番号カード）
– 本人確認書類（運転免許証や健康保険証） - 審査と開設
提出した書類が審査され、問題がなければ口座が開設されます。通常は1〜2週間ほどで完了します。 - 投資信託や株を選んで積み立てを開始
口座ができたら、投資したい商品を選んで、毎月の積み立て額を設定するだけ！これで新NISAがスタートします。
口座を作るのはとても簡単なので、初めての方でも安心して始められます。
投資信託ってなに？初心者向けの選び方
新NISAでは、1階部分で投資信託を購入します。投資信託とは、みんなから集めたお金をプロが運用してくれる商品です。いろいろな会社の株や債券に分散投資されるので、リスクを抑えながらお金を増やせるのが特徴です。
初心者でも安心して選べるポイントは以下の通りです：
- 手数料が安い商品を選ぶ
運用管理費用（信託報酬）が低い商品を選ぶと、長期で見たときにお得です。 - 分散投資ができる商品を選ぶ
例えば、「全世界株式ファンド」や「バランス型ファンド」など、いろいろな地域や業種に投資する商品を選ぶと安心です。 - インデックスファンドを選ぶ
市場全体の動きに合わせて運用する「インデックスファンド」は手数料が低く、初心者に向いています。
金融機関のおすすめランキングや、初心者向けの投資信託ガイドを参考にしながら選ぶと安心です。
新NISAでは、少額からコツコツ続けられる仕組みなので、自分に合った商品を選んで気軽にスタートしてみましょう！
新NISAで気をつけること
お金が減ることもある？リスクの話
新NISAはお金を増やすための仕組みですが、リスクが全くないわけではありません。
投資する商品（投資信託や株など）の価格は、景気や経済の状況によって上がったり下がったりします。そのため、一時的に投資したお金が減ることもあります。
たとえば、世界の経済が悪化したときには、投資信託の価値が下がることがあります。しかし、このような価格の下落は一時的なことが多く、長期的には経済が回復して価値が上がることが一般的です。
重要なのは、「短期間の値動きに惑わされないこと」です。慌てて売却すると、損失が確定してしまうこともあるため、焦らずに持ち続けることが大切です。
長く続けるといい理由
新NISAで成功するカギは、「長く続けること」です。長期間運用することで、次のようなメリットが得られます：
- 複利の力を活かせる
時間が経つほど、利益がさらに利益を生み、お金が雪だるま式に増えていきます。 - リスクが分散される
長期的に続けることで、価格が高いときも安いときも商品を買うことになり、平均的な購入価格が安定します。 - 経済の成長を活用できる
短期的には波があっても、経済全体が成長すれば、投資したお金の価値も時間とともに増えていく可能性が高いです。
新NISAは最長で非課税期間が無期限になる仕組みなので、長い目で資産を育てることが基本となります。短期的な利益を狙うのではなく、将来の自分や家族のためにコツコツ続ける姿勢が大切です。
投資にはリスクもありますが、「長く続けることでそのリスクを抑えられる」ということを覚えておきましょう！
新NISAで夢をかなえよう！
将来のためにどう使うのか考えてみよう
新NISAは、将来の夢や目標をかなえるためのお金を計画的に育てる仕組みです。
たとえば、次のような夢や目標を実現するために活用できます：
- 教育費の準備：子どもの進学や留学のためのお金をコツコツと積み立てる。
- 老後の生活資金：年金だけでは足りない老後に備えて、安心できる資金を用意する。
- 家族旅行や趣味への挑戦：将来やりたいことを実現するための費用を準備する。
新NISAを使うことで、具体的な夢や目標に向けてお金を貯めながら、「自分の未来のために投資している」という安心感や充実感を得ることができます。
まずは「どんな未来を描きたいか」を考えることから始めてみましょう！
家族でお金や投資を学ぶきっかけに
新NISAは、家族でお金や投資について学ぶきっかけとしても活用できます。
たとえば、家族みんなで「どの投資信託を選ぶか」や「将来の夢」について話し合うことで、自然とお金の使い方や管理について学ぶことができます。
さらに、子どもたちにとっても、お金がどう増えていくのかを知る良い機会になります。たとえば、投資信託の運用状況を一緒にチェックしたり、「複利」の力を実際に体感することで、お金の仕組みを楽しく学べます。
家族でお金の話をすることは、お金に対する考え方を共有し、価値観を育む大切な時間になります。
新NISAを活用しながら、家族みんなで将来の計画を立て、楽しみながら資産を育てていきましょう！
まとめ：新NISAは未来への楽しい一歩！
簡単な振り返り
新NISAは、少額から始められる安心の投資制度で、税金がかからず、コツコツお金を増やせる仕組みです。
1階部分では少額からコツコツと積み立て、2階部分ではより幅広い商品に投資ができます。
また、長期間続けることで、複利の力を活かして効率的に資産を育てることができるのも大きな魅力です。
家族で活用すれば、将来の夢や目標を共有しながら、お金や投資について学ぶ良いきっかけにもなります。新NISAは、大人だけでなく家族みんなの未来を支える素晴らしい仕組みです。
応援メッセージ
新NISAは、「未来の自分や家族のために、お金を育てる楽しい第一歩」です。
難しそうに見えるかもしれませんが、少額から始められるので、気軽にチャレンジできます。
焦らずコツコツと続けることで、将来の安心や夢の実現に一歩ずつ近づけるはずです。
まずは、「どんな未来を描きたいか」を考えてみましょう。その夢を叶えるためのパートナーとして、新NISAを活用してみてください。
未来の自分や家族がきっと感謝してくれるはずです！
これから新NISAを始める皆さんの成功を心から応援しています！
